Los chargebacks, o contracargos, se han convertido en uno de los mayores retos ocultos del comercio electrónico. En España, muchas empresas los sufren sin ser plenamente conscientes de su impacto económico o de cómo gestionarlos. Se estima que el 80% de los contracargos son abusivos y las pérdidas para las marcas pueden alcanzar hasta el 50% del EBITDA (ganancias antes de intereses de deuda, impuestos, depreciaciones y amortizaciones).
Soluciones como Kloutit permiten recuperar hasta 5,5 veces más ingresos frente a los métodos tradicionales, gracias a su tecnología propia capaz de analizar datos y evidencias para generar defensas totalmente personalizadas para cada caso.
En este artículo te explicamos qué son los chargebacks, cómo puede afectar a tu eCommerce y cómo funciona Kloutit para ayudarte a recuperar las pérdidas.
Qué es un chargeback y por qué ocurre
Un chargeback es una devolución forzada del importe de una transacción iniciada por el banco del cliente. Es decir, el comprador reclama que no está de acuerdo con el cargo y la entidad devuelve el dinero, restándolo directamente de la cuenta del comercio. Las causas pueden ser legítimas o no. Entre las más comunes están:
- Tarjeta sin autorización: casos de robo o uso fraudulento.
- Producto o servicio no recibido: el cliente pagó, pero el pedido nunca llegó.
- Producto o servicio defectuoso: el artículo llegó dañado o no funcionaba.
- Cancelación válida: el comprador anuló a tiempo, pero se le cobró igualmente.
- Cargo duplicado: el pago se procesó más de una vez.
Sin embargo, existe un fenómeno cada vez más preocupante: los chargebacks abusivos. Según estimaciones del sector, alrededor del 80% de los contracargos no tienen fundamento real y son utilizados por clientes que reclaman el reembolso sin devolver el producto o sin motivos justificados.
Las pérdidas pueden alcanzar hasta el 50% del EBITDA
A diferencia de Estados Unidos, donde el concepto de chargeback es ampliamente conocido, en España sigue siendo un fenómeno poco comprendido. Muchas empresas lo asumen como un coste inevitable del día a día, sin saber que detrás de cada contracargo hay una pérdida múltiple: el coste del producto o servicio, los gastos de adquisición del cliente, las comisiones del pago, y en muchos casos, los costes logísticos y de atención al cliente.
Diversos análisis estiman que las pérdidas derivadas de los chargebacks pueden llegar a representar entre el 25% y el 50% del EBITDA de una compañía.
El problema radica en que las liquidaciones bancarias no detallan los contracargos, y sin un sistema de control, estas pérdidas pueden acumularse sin ser detectadas.
Un proceso complejo y desigual
Cuando se inicia un chargeback, la balanza se inclina de entrada a favor del cliente: el banco asume que su reclamación es válida y es el comercio quien debe demostrar lo contrario. Para defenderse, la empresa debe recopilar pruebas, comunicaciones, comprobantes y justificantes de cada transacción. Este proceso, repetido decenas o cientos de veces al mes, se convierte en un trabajo manual, tedioso y de baja eficiencia.
Las plantillas estándar que algunos comercios utilizan para acelerar este trámite ofrecen poca personalización, lo que reduce drásticamente las posibilidades de éxito. Por ello, algunas compañías tecnológicas han comenzado a aplicar inteligencia artificial al proceso para automatizar la generación de defensas adaptadas a cada caso.
Kloutit como una solución automatizada a los contracargos
En este contexto surge Kloutit, una solución que busca educar al sector sobre los chargebacks y demostrar que no deben asumirse como un coste inevitable, sino, un desafío que puede gestionarse y prevenirse con tecnología. Su software permite conectar los procesadores de pago, detectar automáticamente los contracargos y generar defensas personalizadas con la información de cada transacción. Gracias al uso de la IA, el sistema analiza los datos, estructura la documentación y envía al banco un informe sólido en cuestión de segundos.
Detrás del proyecto está Albert Algarra, su fundador y CEO, quien tras más de una década en el sector de pagos y prevención del fraude decidió aplicar la inteligencia artificial a un proceso que seguía anclado en la gestión manual. «Si la tecnología ha automatizado tareas complejas en tantas industrias, ¿por qué seguir gestionando los chargebacks como hace 20 años?», se preguntó Algarra.
Con esa premisa, Kloutit redefine la forma en que los comercios enfrentan los chargebacks, combinando experiencia en pagos, conocimiento antifraude y automatización inteligente, con el objetivo de que los comercios dejen de ver los chargebacks como un coste inevitable y empiecen a gestionarlos como una oportunidad para recuperar ingresos.
Entre sus usuarios se encuentran compañías como Wallapop, Cabify, TaxDown o Playtomic, que han conseguido recuperar hasta 5,5 veces más ingresos que con métodos manuales.
Cómo funciona Kloutit
Para utilizar el software, los eCommerce deben seguir estos sencillos pasos:
- Crear una cuenta y conectar sus procesadores de pago.
- En el panel principal aparecen todos los chargebacks pendientes.
- Al entrar en un caso, la información de la transacción ya está precargada, y la empresa puede añadir pruebas adicionales si lo desea.
- Con un solo clic en “Generar defensa”, la inteligencia artificial de Kloutit construye un documento sólido y adaptado al caso concreto.
- En segundos, la defensa se genera en PDF y se envía automáticamente al banco adquirente.
Cualquier empresa puede probar Kloutit gratis durante 14 días, sin necesidad de tarjeta, para comprobar por sí misma cómo recupera ingresos perdidos de manera rápida y eficiente.
Foto: Depositphotos
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